Wohnriester im Vergleich

Wenn man Wohnriester vergleichen möchte, sollte man seinen Test nicht nur auf einzelne Anbieter beschränken, sondern die unterschiedlichen Varianten der Eigenheimrente hinsichtlich Vorteile und Nachteile untersuchen. Wir haben daher die drei Varianten Riester-Bausparvertrag, Riester-Baufinanzierung und Wohnriestern mit einem Riester-Fondssparplan gegenüber gestellt. So sieht man worin sich die unterschiedlichen Varianten unterscheiden und kann Vorteile und Nachteile gegeneinander abwägen.

Riester-Bausparvertrag

Zunächst spart man Guthaben an. Nach ca. sieben Jahren kann man über das Guthaben inklusive Riester-Zulagen und ein Riester-Bauspardarlehen verfügen. Mit dem Betrag kann man einen bestehenden Baukredit ablösen oder ein Eigenheim erwerben.

Riester-Kredit

Man erhält direkt einen riestergeförderten Baukredit, den man für den unmittelbaren Erwerb eines Eigenheims aufwendet. In den darauf folgenden Jahren tilgt man diesen mit einer monatlichen Raten und der Riester-Zulage.

Riester-Fondssparplan

Von jeder Einzahlung plus Zulagen werden Investmentfondsanteile erworben, die langfristig die höchsten Renditechancen bieten. Jederzeit kann optional das Fondsguthaben (oder Teile davon) verwendet werden, um einen Eigenheimkauf zu bezahlen oder einen Baukredit abzulösen.

Riester-Bausparvertrag

Es gelten die üblichen Einschränkungen für Wohnriester-Immobilien: Sie dürfen frühestens 2008 erworben sein und müssen selbst genutzt sein.

Riester-Kredit

Es gelten die üblichen Einschränkungen für Wohnriester-Immobilien: Sie dürfen frühestens 2008 erworben sein und müssen selbst genutzt sein.

Riester-Fondssparplan

Wenn man die Immobilie bereits vor 2008 erworben hat, stellt der Riester-Fondssparplan die einzige der drei Test-Varianten, die die Wohnriester-Förderung ermöglicht.

Riester-Bausparvertrag

Das Guthaben wird sehr gering verzinst (ca. 1 bis 1,5% p.a.)

Ob das Wohnriester-Darlehen günstig ist oder nicht, hängt von der zukünftigen Zinsentwicklung ab. Aktuell sind sie im Vergleich zu „normalen“ Baukreditzinsen eher Mittelmaß.

Riester-Kredit

Die Kreditzinsen sind in der Regel im Vergleich mit denen für eine normale Baufinanzierung ohne Wohnriester-Förderung identisch. Da es nur wenige Anbieter von Riester-Krediten gibt, sind deren Angebote meist teurer als die von Baufinanzierern ohne Riester-Angebot.

Riester-Fondssparplan

Langfristig liegt die Rendite bei durchschnittlich 6 bis 8% p.a.

Da Anspar- und Kreditvorgang voneinander unabhängig sind, können Sie sich für das Baufinanzierungsangebot mit den günstigsten Kreditzinsen entscheiden.

Riester-Bausparvertrag

Während der Ansparphase können Sie jederzeit die Höhe der Einzahlung variieren. Das Reduzieren oder Aussetzen von Einzahlungen führt jedoch dazu, dass das Bauspardarlehen erst später beansprucht werden kann. Eine Vorverlegung der Darlehensauszahlung ist nicht möglich.

Das Bauspardarlehen muss in gleichen Raten zurückgeführt werden. Zusätzlich können Sonderzahlungen getätigt werden.

Riester-Kredit

Das Wohnriester-Darlehen muss in gleichen Raten getilgt werden. Sonderzahlungen und Tilgungsrate dürfen in der Regel zusammen nur 2.100 € p.a. betragen.

Riester-Fondssparplan

Einzahlungen können jederzeit angepasst oder ausgesetzt werden. Sonderzahlungen sind jederzeit möglich.

Das angesparte Guthaben kann jederzeit für den Eigenheimerwerb oder Darlehenstilgung genutzt werden. Alternativ kann man es sich später verrenten lassen.

Riester-Bausparvertrag

Aufgrund der mäßigen Verzinsung und den teuren Darlehenszinsen haben wir uns entschloßen keinen Riester-Bausparvertrag anzubieten.

Riester-Kredit

Leider unterbreiten wir keine Baufinanzierungsangebote. Aktuelle Testsieger finden Sie zum Beispiel bei Finanztest.

Riester-Fondssparplan

Die DWS RiesterRente Premium ist laut Focus Money die höchste und laut €uro die beste Riester-Rente. Aufgrund der hohen Flexibilität ist dies die bevorzugte Wohn-Riester-Variante.

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Unser Fazit: Riester-Fondssparplan überzeugt im Vergleich gegenüber klassischem Wohnriester

Neben den oben aufgeführten Nachteilen haben die beiden „klassischen“ Wohnriester-Lösungen Riester-Bausparvertrag und Riester-Kredit auch noch weitere Einschränkungen hinsichtlich Todesfall, Scheidung und Verkauf der Immobilie sowie Umzug.

Wohnriester bietet sich immer dann an, wenn die monatliche Sparrate nur für Riester oder Baufinanzierung ausreicht, die neue Eigenheimrente bietet dann eine sinnvolle Möglichkeit die Riester-Förderung für die Finanzierung der eigenen vier Wände einzusetzen.

Haben Sie die Möglichkeit für Beides zu entscheiden oder planen erst zukünftig ein Eigenheim zu erwerben, sollten Sie die Vorteile und Flexibilität des Riester-Fondssparplans für sich nutzen.