Vor- & Nachteile Rürup
Vorteile und Nachteile der Rürup-Rente
Wie jede Form der privaten Altersvorsorge bringt auch die Rürup-Rente nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile. Diese gilt es gegeneinander abzuwägen bevor man sich für einen Abschluss entscheidet.
Die Vorteile der Basis-Rente / Rürup-Rente
Steuerbegünstigte Einzahlung:
Einzahlungen in die Rürup-Rente können im Rahmen der Rürup-Rente Förderung anteilig von der Steuer abgesetzt werden. Mit jeder Einzahlung erzielen Sie so eine Steuerersparnis. Bis zu 20.000 € (40.000 € bei Verheirateten) können pro Jahr steuerbegünstigt investiert werden.
Keine Besteuerung in der Ansparphase:
Die Zuwächse der Rürup-Rente müssen während der Ansparphase nicht versteuert werden. Im Vergleich zu anderen Sparformen, die der Abgeltungsteuer unterliegen, bringt dies den Vorteil des oftmals unterschätzten Zinseszinseffekts.
Flexible Einzahlung:
Sowohl Einmalanlagen als auch Sparpläne sind möglich. Einige Anbieter berechnen die Abschlussgebühren nur mit jeder Einzahlung – man kann flexibel Einzahlungen vornehmen ohne zu viel Abschlussgebühren zu zahlen.
Lebenslange Rentenzahlung garantiert:
Jeder Anbieter muss eine lebenslange Rente garantieren. Regelmäßige Renteneinkünfte sind somit im Alter sicher.
Pfändungs- & Hartz-IV-sicher:
Das Guthaben Ihres Basisrenten-Vertrages ist pfändungssicher und kann z. B. bei einer Privatinsolvenz oder Beantragung von Hartz-IV nicht angerechnet werden. Lediglich in der Verrentungsphase sind Rentenleistungen, die über der Pfändungsgrenze liegen, pfändbar.
Die Nachteile der Rürup-Rente / Basisrente
Besteuerung der Rente:
Spätere Rentenleistungen sind voll mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Abgemildert wird lediglich durch die Tatsache, dass der Steuersatz im Rentenalter aufgrund geringerer Einkünfte meist geringer ist.
Keine Kapitalauszahlung möglich:
Eine Basisrente sieht als einzige Auszahlungsoption eine lebenslange Rente vor, die frühestens ab dem 60. Lebensjahr gezahlt wird.
Eingeschränkte Vererbbarkeit:
Guthaben aus einem Rürup-Vertrag kann nur in Form einer Rente an den Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder vererbt werden.
Keine Beleihung & Übertragung:
Da die Rürup-Rente pfändungssicher ist, ist eine Beleihung oder Übertragung des Guthabens an einen Dritten nicht möglich.
Vorteile und Nachteile der Rürup-Basis-Rente abwägen
Die Rürup-Rente stellt die einzige Form der privaten Altersvorsorge da mit der man hohe Sparbeiträge steuerlich begünstigt für´s Alter zur Seite legen kann. Man muss sich hierbei bewusst sein, dass dieses Geld tatsächlich erst im Rentenalter zur Verfügung steht und nicht vorher „zweckmißbraucht“ werden kann.
Sollten die gesetzlichen Vererbungsmöglichkeiten nicht ausreichen, empfiehlt es sich einen zusätzlichen Todesfallschutz über eine Risikolebensversicherung abzubilden.
Gerade bei Selbständigen und Besserverdienern ist die Rürup-Rente beliebt, da sie neben dem steuerlichen Anreiz mit der Pfändungssicherheit lockt. Wählt man einen Anbieter, der die Anlage in eine große Fondsauswahl zulässt, stellt die Rürup-Rente eine sinnvolle Alternative zum abgeltungsteuerpflichtigen Fondsdepot dar.
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- Besonders hohe Monatsrente
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