Privatvorsorge – Warum wird die Privatvorsorge immer wichtiger?
Mit Privatvorsorge ist in der aktuellen Diskussion die zusätzliche private Altersvorsorge gemeint.
Das deutsche Rentensystem ist auf dem Prinzip des Umlageverfahrens aufgebaut. Die Gelder der heute in die Rentenversicherung einzahlenden Arbeitnehmer, werden den heutigen Rentnern als Rente ausgezahlt. Dieses System funktionierte, so lange die Anzahl der beitragspflichtigen Bevölkerung ein Vielfaches der Zahl der Rentner betrug.
Die demographische Entwicklung der deutschen Bevölkerung ändert sich allerdings. Ursachen der negativen demographischen Entwicklung sind die zunehmende Lebensdauer der Menschen und die geringere Anzahl an neugeborenen Kindern. Wenn die geburtenstarken Jahrgänge zwischen 2020 und 2025 ins Rentenalter eintreten werden, wird einem Rentner nur noch ein beitragspflichtiger Arbeitnehmer gegenüberstehen.
Die Rentenzahlungen werden deshalb in den nächsten Jahren regelmäßig verringert werden. Es ist abzusehen, dass spätestens in zwanzig Jahren die staatliche Rente für ein Leben in Wohlstand und Würde nicht mehr ausreichen wird.
Die Private Vorsorge wird daher immer wichtiger. Wer privat vorsorgt, also ein Vermögen neben der staatlichen Rente anspart, kann damit später sein monatlich zur Verfügung stehendes Einkommen aufstocken. Es stehen verschiedene Alternativen zur Privatvorsorge zur Verfügung.
Ein Verbraucher, der sich ausreichend Finanzwissen angeeignet hat und auf Dauer sehr diszipliniert ist, kann sich durch Investitionen in Kapitalanlageprodukte wie Aktien, Investmentfonds oder andere Spezialfonds selbst ein Vermögen aufbauen. Auch die Anschaffung einer Immobilie kann unter günstigen Umständen die finanziellen Belastungen im Alter reduzieren.
Arbeitnehmer können zusätzlich zur staatlichen Rente mit ihrem Arbeitgeber eine Betriebsrente vereinbaren. Diese Option ist eine freiwillige Leistung, die keinesfalls von allen Unternehmen angeboten wird.
Die Politik hat in den letzen Jahren als so genanntes drittes Standbein der Privatvorsorge die Riester-Rente eingeführt. Hierbei schließt der Arbeitnehmer eine private Altersvorsorge ab und erhält je nach Anlagebetrag, Familienstand und Kinderanzahl einen jährlichen staatlichen Zuschuss.
Bei der etwas später installierten Rürup-Rente wird eine ähnliche Option auch für Selbstständige angeboten. Die genaue Zusammensetzung dieser Anlageprodukte hängt von der Versicherungsgesellschaft oder dem Kreditinstitut ab, mit dem der Riester- oder Rürup-Vertrag abgeschlossen wird.