Lohnt sich Rürup?
Für wen lohnt sich die Rürup-Rente / Basisrente?
Mit der Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, wurde 2005 als eine weitere Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge geschaffen. Wir möchten einige Vorteile aber auch Nachteile der Basisrente abwägen, um auf die Frage „Lohnt sich Rürup?“ eine Antwort zu geben.
Für welche Personengruppen lohnt sich die Rürup-Rente?
Grundsätzlich profitieren alle Personengruppen von der Rürup-Rente, denn im Gegensatz zur Riester-Rente kann jeder die Rürup-Förderung in Anspruch nehmen. Die Rürup-Basisrente lohnt sich insbesondere für folgende Personengruppen
- Personen, die die Möglichkeiten der Riester-Rente bereits voll ausschöpfen und weitere Möglichkeiten suchen steuerbegünstigt für´s Alter zu sparen.
- Personen mit einem hohen Steuersatz (je höher der persönliche Steuersatz desto höher die Förderung)
- Personen, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind.
- Selbständige, da für sie die Rürup-Rente die einzige Form der staatlich geförderten Altersvorsorge darstellt.
Für wen lohnt sich die Basisrente nicht?
Die Rürup-Rente lohnt sich nicht für Personen, die über kein oder nur ein geringes zu versteuerndes Einkommen verfügen.
Warum lohnt sich die Basisrente?
Beiträge, die Sie in die Rürup-Rente investieren, können anteilig steuerlich geltend gemacht werden. Damit reduzieren Sie im Jahr der Einzahlung Ihr zu versteuerndes Einkommen und sichern sich so eine Steuerersparnis. Bis zu 20.000 € (40.000 € bei Verheirateten) können Sie steuerbegünstigt pro Kalenderjahr in die Basisrente investieren. Bis zu 18.000 € Steuerersparnis sind so pro Jahr möglich. Details bietet der Beitrag Rürup-Rente & Steuern.
Neben der Steuerersparnis in der Einzahlungsphase profitieren Sie davon, dass bis zur Auszahlung keine Steuern anfallen. Dies ist ein Vorteil gegenüber anderen Anlageformen, wie beispielsweise beim Fondssparplan, der der Abgeltungsteuer unterliegt. Sie erzielen so den vollen Zinseszinseffekt.
Vor- und Nachteile der Rürup-Rente
Eine Rürup-Rente sollte nicht alleine aufgrund der Steuervorteile abgeschlossen werden. Man sollte sorgfältig Vorteile & Nachteile der Rürup-Rente abwägen.
Welche Form der Rürup-Rente lohnt sich?
Die Rürup-Rente wird in verschiedenen Formen von verschiedenen Anbietern offeriert. Man kann in zwei Hauptarten unterscheiden: Klassische Rürup-Renten erziele eine relativ konstante dafür aber niedrige Rendite. Oftmals wird daher ein Rürup-Fondssparplan vorgezogen: Hier haben Sie höhere Renditechancen, meist geringere Kosten und dank optionaler Beitragsgarantie kein Verlustrisiko.
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- Besonders hohe Monatsrente
- Geringe Kosten
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- Optionale Höchststands- & Beitragsgarantie