Fondsgebundene Lebensversicherung: Kapitalanlageprodukt zur Altersvorsorge
Die fondsgebundene Lebensversicherung – auch Fondspolice genannt – stellt eine moderne Form der Altersvorsorge mit Investmentfonds dar: Im Gegensatz zur kapitalbildenden Lebensversicherung kann der Anleger selbst bestimmen wie der Sparanteil seiner Beiträge angelegt werden. Je nach Angebot stehen ihm hierzu unterschiedliche Investmentfonds zur Auswahl. Der Anleger kann durch die Fondsauswahl selbst Chancen & Risiken seiner Anlage bestimmen.
Fondspolice versus Fondssparplan
Die fondsgebundene Lebensversicherung gewinnt im Zuge der Einführung der Abgeltungssteuer an Bedeutung: Während Erträge aus einer Direktanlage in Fonds ab 2009 voll der Abgeltungssteuer unterliegen, werden indirekte Fondskäufe über eine Fondspolice steuerlich begünstigt. So sind die Erträge aus der Fondspolice zum Einen erst zum Auszahlungszeitpunkt steuerpflichtig, zum Anderen ist auch nur die Hälfte der Erträge zu versteuern. Details zur Besteuerung finden Sie im Bereich Abgeltungssteuer & Lebensversicherung.
Ob für Sie eine Direktanlage in Fonds oder aber eine Anlage via einer Fondspolice nach Steuern und Kosten günstiger ist, verrät Ihnen unser Abgeltungssteuer-Rechner.
Fondsgebundene Lebensversicherung versus fondsgebundene Rentenversicherung
In vielen Punkten gleichen sich fondsgebundene Renten- und Lebensversicherungen. Während bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung man über das angesparte Guthaben nur per Teil- und Einmalentnahmen verfügen kann, kann man bei der Rentenversicherung auch eine Verrentung des Guthabens wählen.
Fondsgebundene Rentenversicherungen bieten während der Ansparphase lediglich das angesparte Fondsguthaben als Todesfallschutz an. Das hat aber den Vorteil, dass man diese Versicherungen unkompliziert ohne Beantwortung von Gesundheitsfragen abschließen kann.
Dem zusätzlichen Wunsch auf eine höhere Hinterbliebenenabsicherung kann man über eine gesondert abgeschlossene Risikolebensversicherung nachkommen.