Abgeltungssteuer – Mit Dachfonds trotz Abgeltungssteuer sparen
2009 brachte die Abgeltungssteuer auch Änderungen für Dachfonds mit sich. Dementsprechend stellt sich für den Anleger die Frage, wie man die veränderte steuerliche Belastung umgehen kann.
Abgeltungsteuer & Dachfonds – Erläuterungen zu Dachfonds als Anlagemöglichkeit
Dach-Fonds streuen ihr Risiko. Durch das Investieren in verschiedene andere Fonds, so genannte Zielfonds, können Dach-Fonds weiter Anlageschwerpunkte diversifizieren. Für den Anleger in Dach-Fonds bedeutet das: Bessere Risikostreuung und ein geringeres Verlustrisiko.
Anleger, die angesichts der Menge der am Markt erhältlichen Investmentfonds die Anlageentscheidung lieber in professionelle Hände geben, finden in Dach-Fonds eine interessante Alternative. Das Dach-Fonds Management kann aktiv Fonds kaufen und verkaufen und sich damit jeweils den Marktgegebenheiten anpassen. Gerade die zunehmende Spezialisierung und Dynamik der Weltwirtschaft macht es erforderlich Fondsanteile in regelmäßigen Abständen umzuschichten. Fondsanleger, die Ihre Investmentfonds noch zu vollen Ausgabeaufschlägen erwerben sind damit meist im Nachteil, der Ausgabeaufschlag, der bei Fondskauf fällig und muss dann zunächst wieder erwirtschaftet werden.
Bei Fondsvermittlung24.de können Sie Dachfonds hingegen mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag gekauft werden.
Fest steht jedenfalls, dass für einen langfristig geplanten Vermögensaufbau das Thema “Dachfonds” für Kapitalanleger recht interessant sein dürfte, denn man ist somit in der Lage, flexibel auf alle Veränderungen am Börsenmarkt reagieren zu können, weil u. a. eventuelle Verlustrisiken wesentlich breiter gestreut sind, als beim normalen Aktienfonds. Zudem übernimmt der Dachfondsmanager aktiv die Fondsauswahl und passt diese je nach Markteinschätzung und Erfolge der einzelnen Fonds an.
Dachfonds und deren steuerliche Behandlung bis 2009
Dachfonds erzielen je nach Ausrichtung und Streuung Einkünfte und Erträge aus Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen. Die Besteuerung von Dachfonds bis zum Jahre 2009 verhielt sich wie folgt: Zinsen waren voll steuerpflichtig und mussten mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Einkünfte aus Dividenden waren nach dem Halbeinkünfteverfahren nur zur Hälfte zu versteuern und zwar nach dem persönlichen Steuersatz. Etwaige Kursgewinne waren ebenso nach dem persönlichen Steuersatz zu versteuern, wenn zwischen Kauf und Verkauf der Anteile weniger als ein Jahr vergangen war.
Abgeltungssteuer und Dachfonds seit dem 01.01.2009
Dachfonds gehören zu den großen Gewinnern der Abgeltungssteuer, denn mit ihnen können Anleger dauerhaft abgeltungssteuerfreie Erträge durch Umschichtungen erzielen: Während eine Umschichtung bei der direkten Investition in einzelne Aktienfonds zur Folge hat, dass zukünftige Kursgewinne der Abgeltungsteuer unterliegen, kann der Dachfondsmanager Umschichtungen vornehmen ohne, dass der Dachfonds-Anleger hierfür Abgeltungssteuer entrichten muss.
Eine mögliche Strategie wäre es daher in aktiv gemanagte Dachfonds statt in einzelne Aktienfonds zu investieren und selbst Umschichtungen vorzunehmen.
Über das Fondsinformationsportal können Sie gezielt nach Dachfonds suchen.
Denkbar wäre, dass man die Investition in Dachfonds um spekulative “Satelliten-Fonds” (z. B. Branchenfonds oder Emerging Markets Fonds) ergänzt, um interessante Anlagechancen zusätzlich zu nutzen. Möchte man diese vorzeitig veräußern bleibt die Hauptsparkomponente in Form der Dachfonds weiterhin steuerfrei.
Egal für welche Kombination Sie sich entscheiden. Bei Fondsvermittlung24.de können Dachfonds mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag gekauft werden.
Abgeltungssteuer-Alternative zu Dachfonds
Viele Anleger empfinden Dachfonds nicht als optimale Abgeltungssteuer-Lösung, da sie die Zielfondsauswahl nicht dem Dachfondsmanager überlassen wollen, sondern weiterhin selbst die Fonds auswählen möchten. Diesem Wunsch kann mit verschiedenen Produktlösungen entsprochen werden. Abgeltungssteuerbegünstige Anlagen für Fondssparpläne bietet der Überblick Abgeltungssteuer & Fondssparplan.