Riester-Rente vs. Rürup-Rente: Vergleich der beiden Rentenformen

Rürup vs. Riester-Rente

Riester-Rente und Rürup-Rente im Vergleich

Auf den ersten Blick erscheinen Rürup- und Riester-Rente sich sehr ähnlich zu sein. In der Tat gibt es nicht viele Unterschiede zwischen den beiden Formen der privaten Altersvorsorge. Die wenigen Unterschiede fallen jedoch recht gravierend aus so dass sich ein Vergleich zwischen Riester-Rente und Rürup-Rente lohnt.

Warum gibt es Riester-Rente UND Rürup-Rente?

Beide Formen der privaten Altersvorsorge wurden mit attraktiver staatlicher Förderung „ausgestattet“. In der Regel ist die Förderung der Riester-Rente attraktiver als die der Rürup-Rente-Förderung. Allerdings werden nur Beiträge von bis zu 2.100 € pro Jahr gefördert. Wer höhere Beiträge investieren und dafür eine staatliche Förderung erhalten möchte, kann auf die Rürup-Rente zurück greifen: Bis zu 20.000 € kann pro Person und Jahr steuerbegünstigt für´s Alter angelegt werden.

Einige Personengruppen sind nicht riesterförderberechtigt. Insbesondere Selbständige gehören zu dieser Gruppe. Damit auch sie die Möglichkeit haben staatlich bezuschusst für´s Alter zu sparen, wurde nachträglich die Rürup-Rente geschaffen. Aber auch für Personen, die bereits riestern, ist die Rürup-Rente oftmals eine gute Ergänzung. Rürup-Förderberechtigt ist jeder, der in Deutschland steuerpflichtig ist.

Im Vergleich: Riester-Rente oder Rürup-Rente

Mit der nachfolgenden Gegenüberstellung möchten wir Ihnen die wesentlichen Unterschiede zwischen Rürup- & Riester-Rente aufzeigen:

Wer kann die Förderung beanspruchen?

Riester-Rente

Beamte, Angestellte, Arbeitssuchende, Eltern während der Elternzeit

Selbständige nur, wenn sie Sozialversicherungsbeiträge zahlen oder deren Ehepartner selbst eine Riester-Rente hat.

Details: Riester-Förderberechtigte

Rürup-Rente

Jeder, der in Deutschland steuerpflichtig ist.

Wie hoch ist die Förderung?

Riester-Rente

Fastregel: Förderquote ist ungefähr mindestens so hoch wie der persönliche Steuersatz: Im Durchschnitt etwas über 30%.

Details: Riester-Förderung

Rürup-Rente

In Abhängigkeit der Laufzeit zwischen 70 und 100% des persönlichen Steuersatzes. Im Durchschnitt um die 25%.

Details: Rürup-Förderung

Wie viel kann man pro Jahr investieren?

Riester-Rente

Maximal 2.100 € pro Person & Jahr

Rürup-Rente

Maximal 20.000 € Alleinstehende / 40.000 € Verheiratete pro Jahr

Wie kann man sich das Guthaben auszahlen lassen?

Riester-Rente

Als lebenslange Rente ab dem 60. Lebensjahr (oder später), bis zu 30% des Guthabens können förderunschädlich entnommen werden. Abweichende Entnahmen sind möglich, allerdings müssen dann Förderungen zurück gezahlt werden.

Rürup-Rente

Ausschließlich als lebenslange Rente ab dem 60. Lebensjahr (oder später). Andere und vorzeitige Entnahmen sind nicht möglich.

Wie werden Auszahlungen besteuert?

Riester-Rente

Die Rente / Entnahme muss mit dem persönlichen Steuersatz voll versteuert werden.

Rürup-Rente

Die Rente muss mit dem persönlichen Steuersatz voll versteuert werden.

Welchen Todesfallschutz gibt es?

Riester-Rente

Bei einem Riester-Fondssparplan kann bei Tod vor dem 85. Lebensjahr das angesparte Guthaben förderunschädlich in den Riestervertrag des Ehepartners übertragen werden. Alternativ kann förderschädlich an eine beliebige Person übertragen werden.

Rürup-Rente

Bei Tod während der Ansparphase wird das Guthaben in Form einer lebenslangen Rente an den Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder gezahlt. Bei Tod ab Rentenbeginn wird nur eine Rente bezahlt, wenn dies mit dem Anbieter vereinbart wurde.

Ist das Guthaben pfändungs- bzw. Hatz-IV-sicher?

Riester-Rente

Ja, lediglich spätere Rentenzahlungen sind pfändbar, wenn sie über der Pfändungsgrenze liegen.

Rürup-Rente

Ja, lediglich spätere Rentenzahlungen sind pfändbar, wenn sie über der Pfändungsgrenze liegen.

Gibt es eine Kapitalgarantie?

Riester-Rente

Ja, jeder Anbieter muss zum Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge garantieren.

Rürup-Rente

Nein, einige Anbieter bieten diese aber optional an.

Wie wird investiert?

Riester-Rente

Aufgrund der Beitragsgarantie bestimmt der Anbieter oftmals wie investiert wird. Gute Anbieter können bis zu 100% in Aktienfonds investieren.

Rürup-Rente

Gute Anbieter können bis zu 100% in Aktienfonds investieren.

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