Fonds Rentabilität

Objektiv betrachtet wird die Rentabilität einer Geldanlage aus dem erwirtschafteten Ertrag errechnet, dieser beinhaltet Zins- oder Dividendenzahlungen ebenso wie Wertsteigerungen. So unterschiedlich die Fonds, so unterschiedlich die Rentabilität.

Da sich in absehbarer Zeit die Ursachen für die Probleme in der gesetzlichen Rentenversicherung nicht beseitigen lassen oder sich ändern werden, ist die Privatvorsorge keine Frage mehr des “ob”, sondern nur noch des “wie”. Künftig stellt die gesetzliche Rente nur noch eine Grundsicherung dar.

Die Einkommenslücke muss jeder Einzelne durch eine private Absicherung selber schließen. Im Internet finden sich viele Rentenrechner, mit denen jeder Arbeitnehmer seine spätere Rentenlücke ausrechnen kann. Wenn heute noch eine Einkommensquelle – die gesetzliche Rente – für den Lebensunterhalt eines Rentners ausreicht, wird bei den meisten künftig das Einkommen aus mehreren Zahlungen bestehen: neben der gesetzlichen Rente auch aus einer betrieblichen Altersvorsorge und einer privaten Lebens- oder Rentenversicherung.

Für die Privatvorsorge bieten sich verschiedene Wege an. Nutzen sollten Arbeitnehmer auf jeden Fall die staatliche Förderung, beispielsweise bei der Riester-Rente. Auf Vorsorgebeiträge von mindestens 4 Prozent vom Bruttoeinkommen werden vom Staat Zulagen gewährt. Alleinstehende erhalten eine Zulage von 154 Euro, Verheiratete, die beide “riestern” bekommen das Doppelte. Hinzu kommen noch Förderbeträge pro Kind in Höhe von 185 Euro.

Möglich sind Riester-Verträge als Sparpläne von Finanzinstituten (beispielsweise Bonus-Sparverträge) und Rentenversicherungen mit und ohne Fondsanteile. Die Verträge müssen für die Riester-Förderung jedoch strengen Bedingungen entsprechen.

Unter anderem müssen die Banken und Versicherer garantieren, dass zum Beginn der Rentenauszahlung mindestens das eingezahlte Kapital und die eingezahlten Förderungsbeträge zur Verfügung stehen. Weitere Kriterien sind ein frühester Auszahlungstermin nach dem 60. Lebensjahr, eine 70-prozentige Auszahlung als monatliche Rente und eine Verteilung der Kosten für den Vertrag auf maximal fünf Jahre.

Eine Alternative zu Versicherungen und Sparplänen als Privatvorsorge ist das Investmentfonds-Sparen. Börseninvestments schlagen im langfristigen Vergleich klassische Sparanlagen mit deutlich höheren Renditen. Die Versicherungsunternehmen bieten für Kunden, die ihre Absicherung mit Renditechancen kombinieren möchten, auch fondsgebundene Lebensversicherungen an.

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